انضم إلى منصة تمويلي
استكشف فرص التمويل المختلفة من خلال عمليات بسيطة ودون الحاجة إلى التحرك.
استكشف فرص التمويل المختلفة من خلال عمليات بسيطة ودون الحاجة إلى التحرك.
ما هي قروض الأعمال:
هي قروض مخصصه لتلبية احتياجات قطاع التجارة والصناعة والأعمال في السوق الفلسطيني، وهي موجهة للشركات والأفراد والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة وبما يلبي احتياجاتهم المالية لتسهيل سير أعمالهم التجارية.
ما هي المشاريع الصغيرة والمتوسطة :
وهي المشاريع التي يعمل بها 25 موظف كحد أعلى وتبلغ إيراداتها السنوية 7 ملايين دولار كحد أقصى، تتنوع المشاريع الصغيرة فيما بينها، فقد تكون في مجال التجارة أو الزراعة أو الصناعة أو ما شابهها من المشاريع التجارية المدرة للدخل.
دور المشاريع الصغيرة والمتوسطة في تحفيز الاقتصاد:
تلعب المشاريع الصغيرة دورا بارزا في تحفيز الاقتصاد الفلسطيني، حيث يبلغ عددها اليوم ما يقارب 140 ألف منشأه عامله، شكل بذلك أكثر من 90% من أجمالي المشاريع في فلسطين، بالإضافة إلى 95% من حجم الناتج المحلي الفلسطيني، الأمر الذي يجعلها من أهم الركائز البارزة في نمو الاقتصاد الفلسطيني.
دور قروض الأعمال في تعزيز الاستقرار المالي للمؤسسات الصغيرة:
تساهم قروض الأعمال في تعزيز الاستقرار المالي للمؤسسات الصغيرة المتوسطة من خلال توفير السيولة اللازمة لهم للتطّور والإنتاج ومنه المحافظة على الأيدي العاملة القائمة. وبتوفير السيولة اللازمة تساهم قروض الأعمال في وضع الخطط الاستراتيجية طويلة الأمد والتي تساعد في التوسع في النشاط التجاري، مما يسمح للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة من تطوير تجارتهم ومنتجاتهم وبعد ذلك توظيف المزيد من الأيدي العاملة الأمر الذي يساعد على نمو الاقتصاد الفلسطيني.
دور مؤسسات الإقراض المتخصصة في دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة:
تساهم مؤسسات الإقراض في تنشيط القطاع المصرفي من خلال دعم المشاريع الصغيرة ، ومنه المساهمة في توفير رؤوس الأموال المطلوبة. كما تعمل مؤسسات الإقراض على توسيع دائرة الائتمان من خلال دعم القطاعات الصغيرة والمهمشة الأمر الذي يساعد في تأهيل تلك المشاريع للاقتراض من الجهاز المصرفي والتحول من مشاريع مهمشة إلى مشاريع ذات قيمه في السوق الفلسطيني.
تقسم المشاريع الصغيرة والمتوسطة إلى قسمين:
ميزة موقع تمويلي في الحصول على قرض أعمال:
يعمل موقع تمويلي على ربط التاجر سواء كان شركه أم فرد يرغب في الحصول على تمويل مع عدد كبير من المؤسسات المالية المحلية بسرعه وسهولة ومن موقع عملك فقط باستخدام الإنترنت ودون الحاجة للوصول لتلك المؤسسات بشكل فعلي.
نتيجة وصول طلب التمويل الخاص بك لعدد كبير من المؤسسات المالية بنفس اللحظة، فإن ذلك يعطي ميزه تنافسيه لك وذلك من خلال الحصول على أكثر من عرض تمويلي بأقل الضمانات وبأفضل الأسعار، بالإضافة إلى ذلك فإن طاقم موقع تمويلي يستطيع مساعدتك لتعبئة طلب التمويل بشكل مهني وكامل الأمر الذي يعكس طلب ائتماني ملفت للممولين، فيزيد من احتمال حصولك على قرض أعمال.
بالإضافة إلى ذلك فإن طاقم موقع تمويلي يستطيع مساعدتك في عمل خطة عمل وتوقع للتدفقات النقدية المستقبلية الأمر الذي يعكس صوره أوضح عن المشروع المراد تمويله ويزيد من احتمال حصولك على قرض أعمال.
أنواع قروض الأعمال:
أشكال قروض الأعمال:
تتعدد أشكال قروض الأعمال بما يتناسب مع حاجة السوق الفلسطيني من تسهيلات مصرفيه تلبي احتياجاته المالية.
ومن أهم أشكال قروض الأعمال:
الشروط العامة للحصول على قروض الأعمال:
شروط الحصول على قرض للمشاريع القائمة:
المشاريع القائمة: وهي المشاريع العاملة لمدة عام أو يزيد وتحتاج إلى تمويل خاص بطبيعة العمل مثل شراء خط إنتاج جديد، أو توسيع المشروع القائم، أو استيراد مواد خام أو بضائع:
شروط الحصول على قرض للمشاريع الجديدة:
المشاريع الجديدة وهي المشاريع حديثة النشأة:
تتنوع الغايات للحصول على قرض أعمال ويشترط للحصول على قرض أعمال أن تكون الغاية المراد تمويلها هي غاية تجاريه، أي الهدف من القرض المراد منحه هو لتمويل غايات تجاريه موجهه في التجارة أو الصناعة أو الزراعة أو ما شابهها من القطاعات التجارية المدرة للدخل.
قد تكون الغاية لتمويل مشاريع قائمه: مثل تمويل شراء أصول ثابته من آلات ومعدات وخطوط إنتاج وسيارات ومباني وغيرها، أو تمويل شراء بضاعة أو تمويل عملية توسع مدروسة أو حتى تغطية تكاليف تشغيليه لفتره محدودة.
قد تكون الغاية لتمويل مشاريع حديثه: حيث يتم الحصول في هذه الحالة على تمويل لتأسيس مشاريع حديثة النشأة مثل تغطية جزء من تكلفة الأصول الثابتة أو ثمن بضاعة أو حتى تغطية جزء من تكلفة المصاريف التشغيلية لبداية حياة المشروع.
تختلف تكلفة الحصول على قروض أعمال حسب نوع القروض وشكلها، ومن أهم أشكال تكلفة قروض الأعمال ما يلي:
القرض التجاري بفائدة متناقصة: هي فائدة تضاف على القرض بشكل شهري حسب رصيده القائم وما يميز هذه التكلفة أن رصيد القرض المستحق يتناقص كل شهر بسبب الدفعات الشهرية الأمر الذي يجعل قيمة الفائدة تتناقص اعتمادا على الرصيد المتبقي للاستحقاق.
القرض التجاري بفائدة ثابته (Flat): وهو قرض تجاري تحسب فوائده مرة واحده عند البداية عند منح القرض وتضاف بعد ذلك هذه الفوائد على رصيد القرض مرة واحده، ويسدد القرض مع الفائدة على دفعات شهريه متساوية.
الأرباح الإسلامية: وهي القيمة الربحية في البنوك الإسلامية وتضاف على سعر السلعة الأساسية أو الخدمة التي يقدمها البنك الإسلامي، ويسدد سعر السلعة مع الربح على أقساط شهريه أو حسب الاتفاق مع البنك، علما أن سعر السلعة أو الخدمة يكون معلوم والربح أيضا يكون معلوم.
تختلف الضمانة المقدمة باختلاف الغاية من التمويل:
حيث عند تمويل الأصول الثابتة قد تكون الضمانة هي الأصل الثابت المراد تمويله مثل السيارات والمركبات أو خطوط الإنتاج أو أرض أو مصنع وما شابه.
عند تمويل مواد خام أو بضاعة عادة ما تكون الضمانة عباره عن شيكات التحصيل الخاصة بالشركة (شيكات الذمم المدينة للزبائن) فيتم تجييرها للبنك وذلك ليتم استخدامها عند تحصيلها في تخفيض رصيد القرض الممنوح.
القوائم المالية: في بعض الأحيان يتم منح قروض أعمال دون الحصول على ضمان عيني، بل اعتمادا فقط على قوة البيانات المالية للشركة والتي تظهر قوة الشركة المالية وقدرتها على السداد.
تتنوع احتمالات الحصول على قرض أعمال استنادا على الغاية من القرض والقيمة وخصائص المشروع الممول والقدرة على السداد. عادة يرتفع احتمال الحصول على قرض أعمال عند المشاريع القائمة، حيث أن المشاريع القائمة يكون نشاطها التجاري مستقر ودخلها معلوم وحصتها السوقية محفوظه الأمر الذي يجعل تمويلها أسهل وأسرع، أما المشاريع الجديدة فإن حصتها السوقية غير معلومة بعد، وقدرتها على المنافسة غير معروفة بعد وقدرتها على توليد السيولة النقدية غير مستقرة، الأمر الذي يجعل تمويلها من طرف البنوك أصعب وأقل سهولة.
المشاريع التي لديها قدره على إظهار قوائمها المالية بشكل قوي وواضح الأمر الذي يخول البنوك من دراسة تلك القوائم وتوقع التدفقات النقدية للمشروع المطلوب تمويله هي أوفر حظا من غيرها في الحصول على قرض أعمال.